担保平台贷款哪里找？10个正规渠道推荐及注意事项

急需资金周转但缺少抵押物时，担保贷款成为很多人的选择。不过现在市场上的担保平台鱼龙混杂，到底哪些渠道靠谱？这篇文章为你整理银行、持牌金融机构、政府支持平台等10个真实存在的正规担保贷款渠道，手把手教你如何避开高息陷阱和虚假平台，还会重点提醒申请担保贷款必须注意的3个关键问题。

一、银行担保贷款渠道

说到最稳妥的渠道，肯定是国有银行和股份制银行。像工商银行的"融e借"、建设银行的"快e贷"都支持引入担保公司增信。不过这里有个问题——银行对担保公司资质要求特别严格，必须是他们合作名单里的机构。我去年帮朋友申请时，就遇到担保公司需要提供近三年审计报告的情况，整个流程差不多花了20天。

如果觉得大银行门槛高，可以试试地方性银行。比如浙江地区的台州银行、江苏的江南农商行，这些银行推出的"小微企业担保贷"产品，对担保公司的要求相对宽松些。不过要特别注意，有些银行会要求担保公司承担连带责任，万一还不上钱，担保公司会被直接追偿。

二、非银行金融机构怎么选

现在市面上有不少持牌消费金融公司，比如马上消费金融、中银消费金融，他们推出的担保贷款年化利率普遍在15%-24%之间。上个月我研究过马上金融的"优逸贷"，需要担保人月收入不低于8000元，而且必须到线下网点面签。

图片来源：借钱平台jqwz.cc

还有个特殊渠道是融资担保公司直营平台。比如平安普惠、中腾信这些，他们自己就有融资担保牌照。不过要注意看担保费收取方式，有的是按贷款金额3%一次性收取，有的是每月0.5%滚动计算。我之前算过一笔账，贷20万的话，两种收费方式能差出4000多块。

三、政府支持的担保平台

国家这两年大力推的政府性融资担保体系真的可以试试。比如国家融资担保基金的"总对总"批量担保业务，通过合作银行能拿到年化4%左右的低息贷款。不过这个主要面向小微企业，个体工商户要提供完税证明才行。

各地还有特色担保平台，像浙江的"浙里担保"App，江苏的"小微e贷"平台，这些政府背书的平台有两个好处：一是担保费有补贴，二是出现纠纷可以找地方金融监管局投诉。不过额度普遍不高，单笔最多50万，适合短期周转。

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四、线上担保贷款平台陷阱

现在很多网贷平台打着"信用担保"的旗号，其实根本没用担保资质。怎么辨别呢？教大家三招：1.查营业执照经营范围有没有"融资担保"字样 2.在全国融资担保行业信息系统能查到备案信息 3.合同里必须明确写担保责任。像蚂蚁集团的"网商贷"、京东金融的"企业担保贷"这些大平台倒是合规的。

要特别小心那些声称"黑户也能贷"的平台。上个月有个粉丝跟我哭诉，在某平台借5万，结果担保费收了1.2万，还有砍头息。这种平台的特征很明显：没有固定办公地址、APP下载链接都是私发的、合同条款模糊。

五、必须注意的3个关键问题

第一看担保类型，是普通担保还是连带责任担保。普通担保的话银行会先追借款人，连带担保的话可以直接找担保方，这个差别可大了去了。第二要算清综合融资成本，把利息、担保费、服务费加起来，超过LPR4倍的部分不受法律保护。第三注意反担保条款，有些平台会要求借款人用房产或保单做反担保，这就失去找担保公司的意义了。

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最后提醒大家，签合同前一定要让担保公司出具《担保意向书》，最好能去他们办公地点实地看看。如果遇到要求提前支付保证金的情况，直接打12378银保监投诉电话准没错。记住，正规担保平台都是放款后才收担保费的，这点千万要记牢！