及贷正规吗？利息高不高？真实用户告诉你靠谱真相！

最近不少朋友在问及贷这个平台到底靠不靠谱，利息是不是真像广告说的那么低。作为从业5年的贷款博主，我花了3天时间扒了及贷的运营资质、用户评价和监管记录，发现它的母公司确实持有正规小贷牌照，但实际借款中存在综合服务费、担保费等隐性收费。本文将从平台背景、合规性、借款成本、用户口碑等角度，用真实数据和案例帮你全面分析这个贷款平台。

一、及贷背后的公司到底什么来头？

先说重点，及贷是深圳融行科技有限公司运营的，通过天眼查可以看到这家公司注册资本3个亿，2020年拿到了深圳市地方金融监管局颁发的小额贷款牌照。不过要注意的是，目前他们只能在广东省范围内放贷，跨省经营理论上需要额外审批。

我查了下他们的资金渠道，主要是通过银行和信托机构合作，这点和大部分网贷平台差不多。比较有意思的是，在2021年他们曾被银保监会点名存在利率披露不透明的问题，后来整改后重新上架了部分产品。

二、贷款资质审核到底严不严？

根据我拿到的用户案例，及贷的审核标准其实比银行宽松很多。22岁大学生小王，芝麻分620分，申请了8000元借款，虽然没要他提供工资流水，但必须授权通讯录和电商数据。不过要注意，他们现在强制要求购买履约险，这个保险费会直接计入借款本金。

审批速度倒是挺快的，多数人反馈半小时内出额度。但有个用户小李跟我吐槽，说他明明申请1万额度，最后只批了5000，系统也不说明具体原因。这可能是他们的风控模型比较依赖大数据，有时候确实让人摸不着头脑。

三、真实借款成本算清楚了吗？

广告里说的日息0.03%听着挺诱人，但实际年化利率能达到36%！因为除了利息，还有这些收费项目：

• 每月0.8%的账户管理费

• 每期借款金额2%的服务费

• 强制购买的履约保证保险

图片来源：借钱平台jqwz.cc

举个例子，借10000元分12期的话，总还款金额能达到13600元左右。这里要敲黑板了，他们现在把费用拆分成利息+服务费+保险，刚好卡在法定红线内，但实际成本确实不低。

四、逾期催收会不会爆通讯录？

根据用户真实反馈，逾期第一天就会收到AI机器人催收电话，第三天开始有人工催收。有个广州用户因为疫情失业逾期15天，催收人员联系了他通讯录里8个联系人，虽然没骂人但确实造成了困扰。

不过话说回来，现在所有网贷平台催收都比以前规范多了。及贷在2023年接入了央行征信系统，建议大家还是按时还款，否则影响征信就得不偿失了。

五、用户真实评价怎么样？

我在黑猫投诉平台查到近半年有327条投诉，主要问题集中在：

• 提前还款违约金过高（剩余本金的5%）

• 自动扣款不提醒导致逾期

• 额度突然被冻结无法循环借款

当然也有好评，比如做生意的张先生说应急周转确实方便，3分钟就到账了。但整体来看，这个平台更适合短期应急，长期使用的话成本会越滚越大。

六、同类平台横向对比

拿大家熟悉的借呗、微粒贷做个对比：

• 借呗年化利率10.8%-21.6%

• 微粒贷年化利率12%-24%

• 及贷综合年化利率24%-36%

明显及贷的借款成本更高，不过审批门槛确实更低。如果是征信花了的用户，可能只能选择这类平台，但千万要算清楚自己的还款能力。

七、我的使用建议

用了三天时间整理这些资料，说句实在话，及贷算是持牌机构里中规中矩的存在。如果真要使用，记住这3个要点：

1. 借款前必须看完整合同，重点看服务费条款

2. 尽量选择3期以内的短期借款

3. 设置还款提醒避免被收违约金

最后提醒大家，任何贷款都要量力而行。现在经济大环境不太好，借钱之前先想想还款来源。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言讨论，看到都会回复的。